上周五傍晚，我一个朋友突然给我打电话，说他第二天要和家人去山里自驾游，结果临时发现订单出了点问题。他当时的第一反应是：“旅游险能赔吗？”
好问题。其实很多人买旅游险的时候，都是临近出发才想起来，看一眼名字就下单了。结果真出了事，才发现保障范围和自己想的不太一样。
常见的国内旅游险，一般会包含以下几类保障：
意外伤害保险是最基础的保障。这个应该比较好理解——如果旅途中因为意外事故导致受伤，保险公司会依据合同条款，对医疗费用、残疾赔偿金、身故赔偿金等进行审核赔付。需要说明的是，意外伤害保险业务需遵循相关监管规定，保险公司对未成年人身故保额有法定上限。
紧急救援保险这个很多人容易忽略。旅行中万一突发急性病或者遭遇意外，需要转院或者运回常住地治疗，这笔费用可不是小数目。紧急救援服务能提供医疗转运、亲属探访协助等支持，具体要看产品条款怎么约定。
行李托运保险主要针对行李在运输过程中丢失或损坏的情况。不过要注意，这类保障通常要求行李是乘坐公共交通工具时托运的，自己随身携带或者自驾时放在车里的行李，一般不在保障范围内。短途旅行的话，触发场景可能比较有限。
取消费用保险听起来很实用，但实际理赔时条件比较严格。一般需要是旅行者本人或直系亲属突发疾病、意外身故等列明原因导致无法出行，才能获得退款补偿。普通的感冒发烧、临时有事等情况，大概率不在赔付范围内。
至于自驾相关的保障，有一点要特别提醒：旅游意外险主要覆盖的是人身伤害赔偿责任。也就是说，如果你作为乘客或司机在自驾途中发生意外受伤，这部分可以由旅游险来覆盖。但车辆本身的碰撞损坏、被盗抢这类财产损失，旅游险通常是不赔的——这属于车险或者租车公司专项保险的范畴。两者保障的对象完全不同，别混为一谈。
说实话，旅游险产品挺多的，不同产品之间在免赔额、赔付比例、责任范围上会有差异。建议在投保前仔细核对条款，特别是保障责任和免责部分。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。