前几天朋友问我：“你那车险怎么买的？盗抢险和不计免赔险一年多少钱？”我愣了一下——哥们儿，你还在找这两个险种呢？

别笑，这事儿真不怪他。2020年9月19日车险综合改革之前，盗抢险、不计免赔险确实是单独卖的附加险。但现在你去保险公司问“盗抢险还有吗”，人家可能会建议你先了解一下更新后的车损险。

车损险现在到底保什么？

改革后的车损险，堪称“加量不加价”的典型。它在原有保障基础上，直接把全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约这些以前要单独购买的责任，全部打包进了主险。

换句话说，你买了一份车损险，碰撞、侧翻、自然灾害这些传统保障在，玻璃被石子砸碎了赔，自燃了赔，车掉水里发动机报废了赔，整车被盗被抢了也赔，而且不用再额外掏钱买不计免赔。听起来是不是挺香的？

不过要注意，涉水险现在赔付的是“发动机因进水导致的直接损失”，但如果是二次启动导致发动机损坏，这部分责任可能还在免责范围内。具体还是要看条款，这里就不展开说了，免得把大家绕晕。

第三者责任险怎么选？

这个倒是没什么变化，还是独立的主险。保额从几万到几百万都有，选多少主要看你的实际需求：

日常通勤代步，市区里开开，100万和200万的保费差距可能也就几十块，但万一真出了事，多出来的保障可不是一星半点。新手或者开车技术还在“成长中”的朋友，建议保额别省，差价真的不大。

当然，你要是那种开了二十年零事故的老司机，五十万、一百万丰俭由人，也没必要非买顶配。

几个小提醒

车险这东西，买对了是保障，买多了就是冤枉钱。现在如果还有人跟你推荐“单独购买盗抢险”，你可以直接问他是不是没更新知识库。

还有，别以为买了全险就万事大吉。条款里的免责事项、免赔率、赔偿限额，这些还是要看清楚的。虽然现在不计免赔已经并入车损险，但某些特殊情况下的免赔还是可能存在的。

总之，了解清楚自己的需求和当下的产品形态，比盲目比价重要得多。想看更多车险配置的思路，可以参考水滴保保险攻略。