之前有朋友问我，市面上有些意外险说能保新冠或者特定疾病导致的身故，这到底靠不靠谱？

其实，传统的意外险主要管的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件。像平时磕碰摔伤、猫抓狗咬这些，都属于它的管辖范围。但如果是生病导致的，通常就不在基础责任里了。

不过，前两年疫情期间，很多保险公司为了响应号召，确实在一些意外险产品里扩展了责任。比如你提到的这类产品，就把因感染新型冠状病毒导致的身故或伤残纳入了保障。这对于担心突发公共卫生事件风险的人来说，算是一个补充。

这类产品通常会有几个不同的计划，对应不同的意外医疗额度。选的时候，我建议你多看看这几个点：

意外医疗的报销范围和比例。有的只报社保内，有的能报自费药，这点差别挺大的。还有免赔额是多少，是0免赔还是有一百块的门槛。

健康告知的要求。虽然是意外险，但有些扩展了疾病责任的，可能对被保人的健康状况有一定要求。投保前一定要如实填写，别觉得反正便宜就随便填，真出事了理赔会很麻烦。

另外，别把意外险当成万能险。它主要解决的是意外带来的经济损失，如果是长期的健康风险，还得靠重疾险和医疗险来兜底。

如果你对怎么搭配这些保障还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路。或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任细节，心里更有底。