最近有朋友问我，看到一款意外险居然还要做健康告知，连高血压、糖尿病都要问，这还叫意外险吗？

其实，传统的纯意外险确实对健康要求极低，毕竟“意外”这事儿跟身体底子关系不大。但市面上有些产品为了增加吸引力，扩展了新型冠状病毒感染导致的身故或伤残保障，或者增加了其他特定疾病的额外赔付责任。这时候，保险公司为了控制风险，就会加上健康告知。

这就带来一个很现实的问题：如果你本身有高血压、糖尿病等慢性病史，能不能买？

这得看具体的健康告知条款。有的产品比较宽松，只要血压控制在一定范围内（比如二级以下高血压）且没有严重并发症，还是有机会通过的；但有的就严一点。所以，别想当然觉得“我身体还行”就能过，必须逐条核对，如实告知。要是隐瞒了，后续理赔可能会很麻烦，甚至直接拒赔。具体能不能投，还得结合当时的核保结果来看。

再说说大家关心的“值不值”。

部分扩展责任的意外险保费可能高于传统纯意外险，具体需结合保障责任综合判断。比如那款贵的产品，意外医疗额度分计划，最高能到10万，而且包含了新冠身故/伤残保障。便宜的通常只保传统意外，医疗额度也低一些。

不过，光看保额和价格还不够，还得抠一下报销条款。

有些意外险的意外医疗部分，限制挺多。比如只报销社保范围内的费用，社保外的自费药、进口器材一概不管。赔付比例可能是90%，如果没用社保结算，还得先扣掉100元免赔额。这意味着，哪怕你花了钱，最后能报回来的可能只有一部分。

相比之下，现在很多优秀的意外险能做到不限社保范围、0免赔、100%报销。所以在挑选时，除了看有没有健康告知、价格高低，更要看清这些“隐形”的限制条件。

如果你对怎么挑意外险还有点迷糊，或者想了解不同产品的具体区别，可以去水滴保保险攻略看看，那里有很多实用的避坑指南。当然，也可以直接在水滴保官网首页上对比不同产品的保障责任和投保要求，找到最适合自己身体状况的那一款。