百万医疗险的免赔额，听起来简单，但真正搞清楚怎么算的人，可能比你想象的少。
先说个扎心的真相：很多人以为免赔额就是“花到1万就开始报销”，然后发现自己明明花了2万却一分钱没赔到，就觉得保险是骗人的。其实啊，是你算错了。
免赔额的正确理解是这样的：它是按保单年度累计的，计算基数是你社保报销之后自己掏腰包的那部分钱。不是你这次住院总共花了多少，而是你自己实际出了多少。
举个具体的：住院总共花了3万，社保报了1.5万，剩下1.5万是你自己掏的。如果这份保险年免赔额是1万，那超出的5000元才能进入报销。如果免赔额是1.5万，刚好卡在门槛上，这次就没得赔。
关键是，它不是每次住院单独计算的。你第一次住院自己掏了8000，没到1万的线；第二次又掏了5000，加起来1.3万，超过1万了。那第二次住院超出的3000元，就可以报销。累计嘛。
这里有个坑得提醒一下：不是所有费用都能计入免赔额，只有合同里写的“合理且必要”的医疗费用才算。另外，有些产品对癌症之类的重疾设置了0免赔额，但一般医疗责任还是有免赔额的，这个要看你买的那款具体怎么规定。
所以啊，投保之前一定要把条款里关于免赔额那一段看清楚，不同产品差别还挺大的。想了解具体怎么选，可以参考一下水滴保保险攻略。