给孩子买保险，家长们最关心的往往是“这产品保什么、不保什么”。其实少儿的保障需求并不复杂，但有几个边界很容易被忽略。

最常被问到的一个问题是：除了医疗和重疾，孩子的保险还有没有身故或返还类的保障？

这里有个前提必须搞清楚——少儿的身故保障不是你想要多少就能有多少。根据监管规定，未成年人以死亡为给付条件的险种，10周岁以下累计赔付上限是20万，10到17周岁是50万。航空意外和重大自然灾害除外。这个限额不是保险公司自己定的，是监管硬性要求，所以别指望给孩子买一份寿险能赔出“天价”。

至于“返还”这件事，那就更要看产品类型了。两全险或者带储蓄性质的终身寿险确实有生存金给付责任，比如孩子活到一定年龄没出险，保险公司会返保费或者给一笔钱。但如果你买的是纯消费型的少儿意外险或者定期重疾，那基本没有返还功能——保费花了就是花了。

说白了，少儿保险的选购逻辑其实很直接：先确认产品类型，再看保障责任，别被“啥都保”这种说法带偏。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。