最近有些朋友发现，以前能买到的那种“纯粹”只保重疾、不带身故责任的便宜版本，慢慢变少了，市面上剩下的多是捆绑了身故或全残责任的版本。这一变，最直观的感受就是：保费贵了不少。

为啥一加上身故责任，价格就蹭蹭往上涨？

其实道理很简单。不含身故的重疾险，只有确诊合同约定的疾病才赔钱；如果一辈子没生大病，这笔保费就相当于“消费”掉了。但一旦捆绑了身故责任，保险公司就得保证：要么你生重疾赔一笔，要么你身故赔一笔。人固有一死，这笔钱保险公司迟早得掏。既然赔付变成了“必然事件”，那保费自然就得跟着涨，毕竟保险公司也不是做慈善的。

那现在只剩贵的版本了，还要不要硬着头皮买？

我觉得这事儿得看你的钱包厚度。如果你预算特别足，就想要个“反正这钱迟早能拿回来”的心理安慰，或者想顺便做个资产传承，那带身故的版本确实更稳妥。但说实话，对于大多数普通家庭，尤其是刚起步的年轻人，我更建议“把钱花在刀刃上”。

你可以换个思路：与其多花几千块硬塞进重疾险里买个捆绑的身故，不如把这笔钱拆开用。比如，选一款不带身故责任的纯重疾险，把省下来的钱单独去买一份高保额的定期寿险。

这么搭配有啥好处？

第一，总花费可能更低。定期寿险非常便宜，几百上千块就能买到上百万的保额。第二，保障杠杆更高。万一在保障期内不幸身故，家人拿到的是“重疾保额+寿险保额”的双重赔付，总额往往比单买一个带身故的重疾险要高得多。第三，灵活性更强。等以后收入高了，再考虑补充终身寿险也不迟。

当然，具体怎么选，还得看你自己的健康情况和财务规划。如果实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看更多关于险种搭配的思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任细节。别光盯着一个产品看，多比对比对，心里更有底。