很多人一提到给全家买保险，脑子就有点乱。是先给孩子买个教育金？还是给老人买个防癌险？

其实没那么复杂。咱们得先想明白一个事儿：家里谁要是倒下了，对家庭经济打击最大？

通常来说，是那个赚钱最多、背负房贷车贷、还要养娃养老的“顶梁柱”。保险这东西，本质上是转移风险，所以资源肯定要向承担主要经济责任的人倾斜。如果顶梁柱的保障没做好，其他成员买再多，一旦收入中断，整个家可能都转不动。

那具体该配什么？

对于家庭核心成员，水滴保保险攻略里经常提到，寿险是绕不开的一环。简单说，寿险就是人没了赔钱。不管是因为生病、意外，还是自然老去，只要符合合同约定，都能拿到一笔理赔款。这笔钱不是给逝者的，是给活着的人用的——还房贷、维持生活、孩子上学，都得靠它撑着。

寿险主要分两种：定期的和终身的。

定期寿险就像租房子，保个几十年，比如保到60岁或者65岁。这个阶段正是咱们上有老下有下、压力最大的时候。如果在保障期内人不在了，保险公司赔钱；如果平平安安活过了保障期，合同就结束了，保费也不退。听着好像“亏”了？但其实这时候孩子长大了，房贷也还得差不多了，家庭责任轻了，不需要那么高的身故保障了。而且因为不包储蓄，定期寿险的价格非常便宜，几千块就能撬动上百万的保额，性价比极高。

终身寿险则是买房子，保一辈子。人固有一死，所以这钱迟早能赔下来。因为它带有储蓄和财富传承的功能，价格自然就贵得多，往往是定期寿险的几倍甚至十几倍。

怎么选呢？

看钱包。如果预算紧张，或者刚开始组建家庭，先把定期寿险配上，把当下最重的责任扛起来。等以后手头宽裕了，想给孩子留笔钱，或者做资产规划，再考虑终身寿险也不迟。

另外提一嘴，很多人担心“自杀赔不赔”的问题。根据《保险法》规定，合同成立满两年后自杀的，保险公司通常是需要赔付的；但两年内自杀，一般是不赔的。这也是为了防止有人带病投保或者恶意骗保。当然，具体条款还是以你签的合同为准，买之前看清楚免责部分总没错。

总之，买保险别跟风，先看谁最需要保护，再看兜里有多少钱。把基础打牢了，心里才踏实。