买万能险之前，有个数字你必须先看清楚——最低保证利率。阳光盈2024终身寿险（万能型）的保底利率是写进合同的那部分刚性兑付，至于产品宣传材料里那些动辄3%的收益演示，别急着心动，那是基于当前或历史结算利率的参考数据，保险公司可没保证年年都能做到这个数。市场行情波动的时候，实际到手的结算利率可能高于最低保证利率，也可能就贴着保底走。说白了，演示收益和保证收益是两码事，别让数字晃花了眼。
灵活性方面，这款产品支持减保和保单贷款，听起来好像随时能取钱用——但说句实在话，减保和贷款都受保险合同条款约束，需要经过保险公司审核，不是你想减多少就减多少、想什么时候减就什么时候减。具体的规则要以保单合同约定为准，前期退保还可能有一定损失，这点要有心理准备。
另外产品支持第二投保人和隔代投保设置，理论上能实现一定的资产传承规划。注意这里是"理论上"，真要涉及资产传承、债务隔离这类复杂场景，我建议你找专业法律人士聊聊，别指望一款保险产品能帮你把什么都安排得明明白白——法律框架内的功能和绝对的法律保障是两码事。
万能险不是普通的银行理财，保障功能和资金规划功能要分开理解。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。