很多人买重疾险的时候，会在附加栏里看到一个“保费豁免险”，然后就犯嘀咕：这玩意儿到底有什么用？值不值得加？

说白了，豁免险就是一种“替你扛事儿”的保障。

举个例子就清楚了：张三给老婆买了一份重疾险，年缴保费5000块，交20年。第三年张三查出原位癌——这属于轻症。普通的保险这时候会赔一笔钱，但保费还得继续交。如果张三加了一份投保人豁免险B款，那后面17年的保费85,000块就不用再交了，保险公司帮你兜着。保障继续生效，家庭经济压力一下子卸掉一大块。

招商仁和这款附加投保人豁免险，触发豁免的条件覆盖挺广的：轻症、中症、重症、身故、全残都在里面。说实话，这个范围在同类产品里算是实用的——不是只能豁免重症，轻症也能触发。

不过有个坑得提醒一下。

之前有人问我，这个豁免险有没有恶性肿瘤额外保障或者心脑血管关爱金这种可选责任。我专门去查了条款，答案是：没有。这类可选责任通常出现在主险重疾险里，比如招商仁和的仁心保贝或者爱无忧系列，才会有癌症二次赔、特定心脑血管疾病的额外给付。你要是冲着这个去买豁免险，那是找错地方了。

所以配置思路应该是这样的：先选定主险重疾险，确认主险里有没有你需要的癌症或心脑血管额外保障，然后再看附加一份投保人豁免险值不值。毕竟投保人一旦出事儿，保费豁免能保住一整份保单，这个杠杆效应还是很明显的。

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