很多人拿到健康告知问卷的时候会想：我这黑色素瘤都治好几年了，又不是什么大事，不说应该问题不大吧？

抱歉，真不行。《保险法》第十六条写得明明白白——保险公司问什么，投保人就应当如实回答。黑色素瘤病史在不在询问范围内，取决于具体产品，但只要在问询范围内，藏着掖着就是给自己埋雷。

有人说了，现在不是有那种免健康告知的产品吗？买那种不就行了？

这里就有意思了。免健康告知，意思是保险公司不问你的既往史，但这不代表既往症就一定能赔。你再仔细看条款——既往症通常属于责任免除，保险公司有权拒赔。这两件事是分开的，别混为一谈。

说得再直白点：告知义务是针对投保时的核保流程，而既往症免责是理赔时的赔付规则。过了核保这关，不代表理赔也能顺利通过。医疗记录这块，保险公司有权调取核查，不要赌这个概率。

所以核心就一件事：有黑色素瘤病史，老老实实告知，等保险公司给核保结论。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。