买保险这事儿，有时候真不是钱的问题。
你发现没有，身边有些朋友从事高空作业、消防员这类工作，他们去买重疾险时，保险公司一看职业类别，要么加费、要么除外、要么直接拒保。很多人纳闷：我身体好着呢，凭啥不给我保？
其实问题出在职业分类上。保险公司不是看你这个人有没有疾病，而是评估你“出事的概率有多大”。1-4类职业，像教师、办公室职员这些，工作环境相对稳定，意外和健康风险都在可控范围内。但5类及以上职业——消防员、高空作业人员、矿工等——工作场景本身就充满变数，出险概率确实高出一截。
重疾险产品设计时，保险公司得算一笔账：保障责任是固定的，保费也是相对稳定的，如果承保人群整体风险偏高，产品稳定性就会受影响。所以很多产品直接把5类及以上职业排除在外，这不是歧视，而是风控手段。你要问为什么？保险公司也得活着对吧，不然谁给你理赔。
高风险职业人群想投保怎么办？几个思路：一是看具体产品的《职业分类表》，不同公司分类标准会有细微差异，也许这家不承保，另一家刚好把你划进可保范围；二是选择专门针对高风险职业开发的险种；三是工作环境改善后，符合条件了再投保。
一句话：投保前一定、一定先看自己的职业在产品分类表里属于哪类，这比研究条款重要多了。想继续看投保基础思路，可以参考水滴保保险攻略。