给一家子配保险，最容易踩的坑就是“爱子心切”，先把孩子的保单塞得满满当当，结果家里赚钱的那位还在“裸奔”。

其实逻辑挺简单：谁对家里的钱袋子影响最大，谁就该最先被保护起来。

通常来说，丈夫或者妻子作为家庭经济支柱，一旦倒下，房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费，这些硬支出可不会跟着消失。所以，支柱的配置要“全”。除了基础的医疗险和意外险，重疾险是必须的，用来弥补生病期间的收入损失。另外，很多人会忽略定期寿险，但这玩意儿对支柱来说特别重要——万一发生极端风险，赔款能替你把该还的债还了，把该留的钱留下。

至于另一位伴侣，如果也有收入，那配置逻辑跟支柱差不多；如果是全职照顾家庭，虽然不需要太高的寿险保额（毕竟没有直接的工资收入损失），但重疾险和医疗险依然不能少，毕竟健康风险是不分职业的。

轮到孩子，思路就得变一变。孩子不挣钱，所以不需要寿险。他们的风险主要集中在两方面：一是身体抵抗力弱，容易生病住院，二是好奇心重，磕磕碰碰、烧烫伤这类意外多。所以，给孩子配保险，百万医疗险解决大额医疗费，少儿重疾险应对大病风险，再加上一个包含意外医疗的意外险，基本就够用了。有些家长喜欢给孩子买那种带身故责任的捆绑型产品，说实话，性价比不高，不如把预算省下来给大人加保额。

最后说点实在的，买保险别想着一步到位买个“完美方案”。水滴保保险攻略里有很多关于不同险种作用的拆解，大家可以先看看自己家最缺哪块保障。预算紧张的话，就先保大人，保额做足；预算宽裕了，再考虑给孩子加一些长期的保障。记住，保险是拿来救急的，不是拿来攀比的，适合自己家庭收支状况的，才是最好的。