给一家三口配保险，很多人第一反应是：孩子还小，抵抗力弱，得先给孩子买齐了。其实这思路有点偏。

我寻思了一下，家庭抗风险的核心是谁？是赚钱的那个人。要是顶梁柱倒下了，孩子的保费谁来交？家里的房贷车贷怎么办？所以，一般建议遵循“先大人，后小孩”的原则。

咱们把四大险种拆开看，你就明白该怎么搭了。

医疗险和重疾险，别搞混了

这俩经常被人弄混。医疗险像是个“报销员”，你住院花了多少，它按规矩给你报，解决的是看病贵的难题。选的时候盯着续保条件看，能保证续保的才踏实。

重疾险则是个“补偿员”。一旦确诊合同约定的大病，直接赔一笔钱。这笔钱你不一定要交给医院，可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失，或者后期的康复营养费。保额给够，心里才不慌。

意外险和寿险，是给支柱的“护身符”

意外这东西，谁也说不准啥时候来。意外险杠杆高，几百块就能撬动几十上百万的保额，不管是磕磕碰碰还是大事故，都能兜底。

寿险就更沉重一点，但也更实在。它保的是身故或全残。你想啊，万一家里主要赚钱的人不在了，留下一笔钱给家人继续生活，这才是寿险的意义。所以，寿险通常是给家庭经济支柱配的，老人和孩子一般不需要。

具体怎么配？看预算说话

预算紧，就先给大人配齐医疗险和意外险，再给孩子加上这两样。有余力了，再考虑大人的重疾险和寿险。别一上来就追求大而全，结果把自己压得喘不过气，那反而失去了保险转移风险的初衷。

如果你对具体的险种搭配还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页根据家人的年龄和健康状况筛一筛适合的产品。记住，保险是动态配置的，随着家庭结构变化，保单也得跟着调。