中度慢性呼吸功能衰竭这个情况，在买保险时确实会让人有点头疼。毕竟保险公司对健康要求摆在那儿，尤其是涉及到呼吸系统这种核心功能的问题。
先说医疗险吧。这类产品主要用来报销看病花的钱，但健康告知通常比较严格。对于已经有中度慢性呼吸功能衰竭的朋友来说，直接通过标准体承保的概率不高，大概率会被拒保或者加费、除外责任。有些产品可能会针对特定疾病提供有限保障，但这得看具体的条款约定，不能一概而论。所以，如果考虑医疗险，得做好被“特殊对待”的心理准备，详细医疗记录通常是绕不开的。
重疾险的情况也差不多，甚至更严一些。因为它是一次性给付一笔钱，用于弥补收入损失和康复费用，保险公司对既往症的把控非常紧。中度慢性呼吸功能衰竭往往难以通过常规的健康告知。虽然市面上有些产品保障挺全面，但对于有此类健康异常的人群，能不能投、怎么赔，都得仔细抠条款。别光看宣传页上的病种数量，得看自己这种情况在不在保障范围内，或者是不是被免责了。
不过，也不是完全没路走。意外险是个不错的选择。它对健康的要求相对低很多，主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故。只要不是因为呼吸系统疾病直接导致的意外（比如因为呼吸困难摔倒这种可能就有争议），一般的磕碰摔伤、交通事故等还是在保障范围内的。投保时留意一下免责条款就行，大部分情况下是能正常买的。
另外，如果主要是想做个长期的资金规划，储蓄险也可以看看。这类产品对健康的要求通常比健康险宽松不少，更多是看重缴费能力和长期持有。虽然它的核心功能是理财，保障属性弱，但对于担心未来医疗支出或希望有一笔稳定现金流的朋友来说，也是个备选方案。
最后啰嗦一句，不管选哪种，如实健康告知是底线。别想着隐瞒，不然将来理赔麻烦更大。如果不确定自己的情况具体能投什么，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者通过水滴保保险服务咨询一下专业人士，结合自己的具体检查报告和医生建议来做决定。毕竟，适合自己的才是最好的。