身边有个朋友，前段时间突然查出了甲状腺癌。手术费加后续治疗，前后花了小十万。出院那天他发了条朋友圈：“还好当初买了保险，不然真得卖房。”
保险这东西，平时觉得多余，真到用时才明白它的分量。但问题来了——医疗费靠什么报销？养病期间收入断了怎么办？这时候，百万医疗险和重疾险的不同定位就体现出来了。
先说百万医疗险。顾名思义，它主要解决的是医疗费用问题。你住院花了多少钱，按照合同约定报销，报多少取决于实际花费。这种报销型的设计，意味着你不可能通过它“赚钱”，理赔金额不会超过实际支出。保额通常能达到百万级别，保费对大多数人来说也比较友好，保障范围覆盖常见疾病、意外受伤，甚至一些重大疾病。问题是，这玩意儿大多是短期险，买一年保一年，续保存在不确定性——产品停售、健康状况变化，都可能导致下一年买不了。换句话说，需要被保险人先垫钱治病，再拿发票找保险公司报销。
再看重疾险。它不是按花费报销，而是直接给一笔钱——只要确诊的疾病或实施的手术或达到的疾病状态符合合同约定，保险公司就按约定保额一次性赔付。这笔钱怎么用，保险公司不管。你可以拿去交手术费，也可以补贴家用、还房贷，甚至旅行散心都行。毕竟得了大病，损失的不仅是医疗费，还有工作收入、康复费用、家人照顾的成本。重疾险的保障期限通常较长，能提供相对稳定的长期保护。但保费相对高一些，保障范围也集中在合同约定的重大疾病上。
说到这里你大概明白了：两种保险不是非此即彼的关系，而是互补的。医疗险解决“看得起病”，重疾险解决“养得起病”。预算有限的话，可以先考虑医疗险；如果家庭经济责任重、担心大病期间收入中断，重疾险的一次性给付能提供更从容的回旋余地。
说到底，没有完美的产品，只有适不适合的选择。与其纠结哪个更好，不如问问自己：我的担心是什么？我需要解决什么问题？想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。