买重疾险前，很多人其实没想清楚一个核心问题——到底要买多少保额。

我身边有个例子：一个朋友查出重疾，治疗费倒是不用太担心，但一家人要吃饭、孩子要上学、房贷要还，这些钱从哪来？他后来算了一笔账才明白，重疾险赔的钱，本质上要解决的不只是医疗费，更是“钱从哪来”的问题。保额太低，根本扛不住。

计算保额有个简单参考：年收入的3到5倍。怎么来的？治疗周期长、康复期更长，甚至可能好几年没法正常工作——这期间收入断了，家庭开支不会断。所以保额不足，保障就失去意义。

选产品还有个常见误区：病种数量。是不是病种越多越好？还真不一定。重疾险有28种是行业协会统一规定的，这28种基本覆盖了绝大多数理赔情况。但轻症和中症没有这种强制要求，不同产品差别很大，有的可能只包含几种轻症。条款里怎么定义、哪些能赔，这些才是关键。

保障期限呢，说白了就是“钱够不够”的问题。保终身保费高，但不用担心老了买不上；保到70岁便宜，但之后得自己扛风险。主要看口袋预算。

买重疾险，三个关键点：保额要够、高发疾病要看条款、保障期限要匹配预算。保额是根本，其他两个按需来。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。