很多人买增额终身寿险是冲着长期储蓄去的，但计划赶不上变化，万一中间不想继续交了，或者急着用钱想退保，到底能拿回多少？这事儿不能拍脑袋决定，得看合同里的“现金价值”。
咱们先说个最理想的情况：犹豫期。刚拿到保单那会儿，通常有10到15天的犹豫期（具体看合同条款）。这时候你要是反悔了，申请退保，保险公司基本上会把保费全退给你，顶多扣个十块八块的工本费。这就像网购的“七天无理由”，给了你一个冷静思考的机会。
但如果过了犹豫期，性质就变了。这时候退保，退的不是你交的保费，而是保单的“现金价值”。说白了，就是这张保单在那一刻值多少钱。增额终身寿险这类长期险，前期扣除了一些初始费用和保障成本，所以头几年的现金价值往往比已交保费低不少。要是刚交了一两年就退，亏个30%、50%甚至更多都是有可能的。我见过不少朋友，一查发现只能退回来一小半，心里那个落差感，啧啧，确实挺难受的。
那要是只是暂时手头紧，交不起下一期的保费，是不是非得退保不可？其实未必。保险合同里一般都有个“宽限期”，通常是60天。在这60天里，哪怕你没交钱，保单依然是有效的，出险了照样赔。你可以利用这段时间周转一下，把保费补上，这样既保住了保障，又避免了退保带来的本金损失。
当然，如果这份保单你已经持有了很多年，现金价值已经远远超过了已交保费，这时候出于养老规划或者资金流转的需要，选择退保或者通过“减保”取出一部分钱，倒也是个不错的灵活手段。具体能拿多少，翻开你的保单，找到那张“现金价值表”，对应年份看一眼就清楚了。
所以，退保前别冲动，先算算账。如果是为了短期周转，看看能不能熬过宽限期；如果是真的不想要了，也得做好前期亏损的心理准备。毕竟，保险这东西，长情才是它的本色。如果想了解更多关于保险配置的小技巧，可以去水滴保保险攻略逛逛，里面有不少实用的干货。