月供还着、贷款压着，这事儿说大不大说小不小——直到有一天，你不得不认真去想：如果家庭主要挣钱的那个突然不在了，剩下的债谁来还？

这不是诅咒，是概率。每年有多少家庭因为顶梁柱意外离世，房贷断供、信用破产、孩子教育被迫中断……这类新闻一搜一大把。定期寿险的存在逻辑很简单：人走了，钱留下一笔，给家人一个缓冲。

关键问题是——这笔钱该是多少？

业内有个土办法流传挺广：负债加上未来3到5年的家庭刚性支出。比如房贷还有80万、车贷15万、孩子读书每年3万算到大学毕业——加起来大概100多万。定期寿险的保额至少要能兜住这个数。不是让你追求越高越好，是让这笔钱真正能解决问题。

实际操作中，不同产品在不同地区会有保额上限。这跟你的常住地、职业类别甚至收入水平都有关。一线城市能买到的上限通常比小城市高，但具体多少，得看你选的那款产品条款怎么写。想省心的话，直接打保险公司客服或者找靠谱的平台问，比自己瞎猜准。

对了，定期寿险的核心赔付场景是身故或全残。买之前有几页你必须自己看一遍：保障责任有哪些、哪些情况不赔、健康告知过不过得了、保额规则是什么。别嫌麻烦，这几页决定了真出事的时候，保险公司是打钱还是打太极。

说到底，寿险不是给自己买的，是给家人的一份交代。量力而行，但也不能太少——少了真不够用。