买百万医疗险这事儿，我见过太多人卡在第一步——不是产品挑花眼，而是根本不知道该去哪儿买。线上线下渠道加起来七八种，每种都有人吹，乍一听好像都有道理，结果越看越懵。
这么说吧，你身边肯定有那种“自来熟”的保险代理人，三句话不离产品，话里话外都是“这款最划算、别家都比不了”。说实话，代理人模式本身没问题，关键看人——靠谱的能帮你把健康告知、既往症界定这些复杂的事儿讲清楚，遇上只想走量的那就惨了，一通操作下来买了个根本不适合自己的。我不是说代理人不好，是想说：有人帮忙是好事，但你得自己心里有数，不然容易被人牵着走。
再说线上。我认识几个年轻人买保险跟网购似的，支付宝、微信上刷一刷，哪个看着顺眼直接下单。方便是真方便，选择也多，但问题来了——产品一多，坑也跟着多。你又不是专业的，怎么判断哪款真正适合自己？很多人买完都不知道承保公司是哪家、免赔额多少、报销比例有什么讲究。等出险了才发现：诶，这也不赔那也不赔？晚了。
官方渠道呢，说白了就是“源头”。官网、官方APP、微信公众号，信息最全、条款最透明，你想查什么都能查到。但缺点也明显——只卖自家产品，选择有限，而且有些公司的线上服务体验一言难尽，点进去半天找不到想要的东西。
线下网点适合什么人？老人家，或者对线上操作完全没概念的。好处是能面对面聊，复杂条款有人一点点给你讲；坏处是时间成本高，产品种类可能还不如线上全。
说了这么多，到底怎么选？
其实没那么复杂。你先问自己两个问题：我对保险了解多少？我的身体情况复杂不复杂？
如果你年轻、身体好、平时也爱研究点保险知识，直接走官方渠道或者持牌第三方平台投保没毛病，省事儿还有据可查。但要是家里有既往症患者、或者对条款有疑问需要人解释，找个靠谱的代理人/经纪人反而更踏实——至少有人帮你把关。
有一点必须得说：百万医疗险这东西，不同公司的同名产品条款可能差得十万八千里。名字看着差不多，承保公司、保障范围、免赔额、报销比例，每一项都影响你日后能不能顺利理赔。购买前一定要确认清楚承保主体和具体条款，别光看名字眼熟就下单。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。