到了45岁这个年纪，很多人开始琢磨重疾险的事儿。毕竟身体不像二十来岁那样扛造了，这时候想买份保障，心里最打鼓的往往不是“保什么”，而是“得花多少钱”。

说实话，45岁买重疾险，保费确实不便宜。这主要是因为年龄上去了，保险公司评估的疾病风险也跟着涨。咱们拿常见的30万保额、20年缴费来说，如果是保到70岁的定期重疾险，男性一年的保费大概在四五千到七八千之间；女性因为平均寿命长一点，费率通常会稍微低那么一丢丢。

要是想保终身，那价格就更往上窜了。同样30万保额，45岁男性买终身重疾险，一年可能得奔着一万去；如果保额提高到50万，那过万是轻轻松松的事。我寻思了一下，这价格对很多家庭来说，确实是一笔不小的开支。

不过，也别光盯着价格看。这时候买保险，核保才是那道真正的坎儿。45岁的人，体检报告上多少有点小毛病，高血压、结节什么的挺常见。健康告知这一关过不去，有钱也买不了。所以，在纠结保费之前，先看看自己的身体状况能不能顺利通过核保，这才是正经事。

如果预算有限，觉得终身重疾险压力太大，可以考虑保到70岁或者75岁的定期产品。先把人生责任最重这几十年护住，性价比会高很多。具体怎么选，还是得看你的钱包厚度和对未来的规划。想了解更详细的搭配思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少针对中年人的配置建议。

另外，别为了省保费就把保额压得太低。真要是生了大病，两三万块钱可能连个零头都不够。宁可保障期限短一点，也要把保额做足，这才是重疾险发挥作用的根本。