很多人买重疾险，第一反应是翻产品条款——心想把所有病种都背下来就稳了。实话说，这思路有点绕。
为啥？因为市面上重疾险产品的疾病定义，并非各家保险公司拍脑袋定的。中国保险行业协会和中国医师协会在2021年更新过一版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，里面白纸黑字明确了28种重度疾病和3种轻度疾病的统一定义，恶性肿瘤——重度、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这些都在列。也就是说，你买任何一家保险公司的重疾险，这些核心病种的定义是一样的，不存在甲公司说的“恶性肿瘤”跟乙公司不是一回事的情况。
但问题来了——产品与产品之间，有没有区别？当然有。
说起来差别也就那么几件事。病种数量算一个，有的只覆盖监管规定的那28+3种，有的往上加到上百种。再看轻症和中症这档事，不是所有产品都有这两档保障，有的只有重疾责任，有的会额外加上轻症、中症的赔付设计。还有一个细节是赔付条件，同样是恶性肿瘤——重度，定义虽然统一，但间隔期、赔付比例这些细节，各家产品合同里的约定可能不同。
所以与其问“国华重疾险保什么病”，不如先搞清楚：你看的这款产品，覆盖多少种疾病、轻症和中症怎么赔、赔付比例和间隔期是什么约定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，重疾险的保障范围是框架加自由发挥的组合。框架是行业规范定死的，自由发挥的部分才是各产品的差异化所在。买之前把这两层都看明白，比单纯纠结某款产品叫什么名字，重要得多。