很多人买完重疾险，往往会忽略一个细节——受益人怎么写。名字随便填一个家庭成员，觉得反正人都好好的，以后再说。问题是，这个“以后再说”可能埋下隐患，等到真出事的时候，保险金到底给谁、怎么给，往往比想象中复杂。
先说谁有权指定。投保人和被保险人都可以指定受益人，但操作方式不太一样。如果是你作为投保人想指定受益人，必须经过被保险人本人同意才能生效。要是被保险人是无民事行为能力人或限制民事行为能力人，那得由其监护人来同意。如果是被保险人自己指定受益人，那就不需要投保人点头同意。这里有个小提示：指定时一定要把姓名写清楚，最好注明和被保险人的关系，别留模糊空间。
可以指定一个受益人，也可以指定多个。多个受益人的情况下，还能约定好先后顺序和各自的比例。这样万一出险理赔，保险公司就知道该打给谁、打多少钱，省去很多扯皮。
变更受益人这件事，完全可以在保险有效期内随时操作，但必须满足两个硬性条件：一是书面通知保险公司，二是保险公司在保单上完成批注。这两步缺一不可。有的人觉得“我自己把保单上的名字划掉改一下就行了”，不好意思，保险公司不认这种操作。
最让人头疼的是“写了等于没写”的情况——也就是保险金变成遗产的几种情形。
根据保险法第四十二条，没有指定受益人、受益人指定不明无法确定，或者受益人先于被保险人死亡且没有其他受益人，又或者受益人放弃、丧失受益权且没有其他受益人的，保险金都会作为被保险人的遗产来处理。遗产就得走继承程序，法定继承人按顺序继承。这里有个细节：如果受益人和被保险人在同一事件中死亡、又无法确定先后顺序，按照相关司法解释，会推定受益人先于被保险人死亡。这种情况保险金同样转为遗产。
说白了，受益人这个事儿，写清楚了是按你意愿来分配，写模糊了就是按法律强制分配。中间差了什么呢？可能是一次认真的家庭沟通，可能是一份清晰的书面指定，也可能是一份晚了的懊恼。
我们水滴保建议，投保时别急着跳过受益人这一项。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。