给孩子买了平安小状元学平险，真到了要报销的时候，很多家长才发现里面的门道不少。到底能报多少？怎么算的？其实主要看两块：一是磕碰摔伤导致的意外门急诊，二是生病或意外导致的住院医疗。

先说意外门急诊。孩子在学校跑跳打闹，难免有个小磕小碰，去门诊处理一下的费用，这款产品通常是不设免赔额的。也就是说，在保额范围内，花多少就能按比例报多少。如果咱们先用少儿医保结算过，保险公司一般能按较高的比例进行赔付；要是没用社保直接找保险公司，赔付比例通常会低一些。所以，哪怕有了学平险，孩子的少儿医保也千万别断，两者搭配起来，自付的部分能少很多。

再来看住院医疗。不管是意外受伤住院，还是感冒发烧、肺炎这类疾病住院，都在保障范围内。但这部分通常有个“门槛”，也就是免赔额，一般是几百元以内的小额数字。超过这个数的部分，才开始进入报销计算。而且，它的报销比例不是固定的，往往跟花费金额挂钩。花费越高，报销比例相对越友好，这种分段计算的方式，对于应对稍大一点的医疗支出还是挺有用的。

不过得提醒一句，这些规则只是参考，不同版本的产品、不同的购买时间，条款细节可能会有差异。比如有的版本可能限社保内用药，有的可能扩展了自费药。想知道自己手里那份具体怎么赔，最稳妥的办法还是翻开保险合同看看“保险责任”那一栏。毕竟白纸黑字的条款，才是理赔时的硬道理。如果想了解更多关于少儿保险的配置思路，也可以看看水滴保保险攻略。