挑重疾险这事儿，很多人一上来就纠结保哪些病、保多久，其实最该先想清楚的，是“万一真出事了，这笔钱够不够用”。

重疾险和医疗险不一样，它不是拿来报销医药费的，而是直接给一笔钱。这笔钱除了治病，还得弥补生病期间没法工作带来的收入损失，甚至包括后期的康复费用。所以，保额要是太低，可能连几个月的工资都补不上，那这保险买得就有点“形同虚设”了。

一般我们建议，重疾险的保额底线最好设在30万。如果在北上广深这些生活成本高的一线城市，或者你是家里的主要经济来源，保额最好能冲到50万甚至更高。毕竟，一场大病下来，三五十万的缺口是很常见的。

要是觉得保费压力大怎么办？我寻思了一下，有个很实在的办法：牺牲一点保障期限，换取更高的保额。比如，与其咬咬牙买个低保额的终身险，不如先买个保到70岁的定期重疾险，把保额做足。毕竟，风险最高的阶段往往就在中年，先把这段时期的保障夯实了，比什么都强。以后手头宽裕了，再补充终身保障也不迟。

至于大家常关心的“保多少种病”，其实真不用太纠结数量。现在市面上很多产品都号称保一百多种，但根据行业规范，所有重疾险都必须包含28种核心重大疾病，像恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些高发重疾都在里面。这28种病已经占了理赔率的绝大多数。所以，挑产品时别光看数字大不大，多看看这高发疾病的定义严不严谨、赔付条清理不清澈，这才是正经事。

如果你拿不准自己该配多少保额，或者想了解不同年龄段该怎么平衡预算，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的配置思路，心里大概就有底了。