给孩子买保险，最头疼的往往不是大病，而是那些三天两头的小毛病。感冒发烧跑趟医院，磕磕碰碰去趟急诊，钱花得不多但频率高，积少成多也挺肉疼。这时候，很多家长会盯上那种专门保“门急诊”的少儿保险。

这类产品确实挺对胃口。它不像百万医疗险那样有个一万块的免赔额门槛，平时孩子因为疾病去门诊看病，或者不小心摔伤、烫伤产生的医疗费用，只要在合同范围内，都能申请报销。有些产品还顺带把预防接种意外、少儿特定疾病保险金这些责任也打包进去了，看着挺全面。

不过，我寻思了一下，买这种保险不能光看“保得宽”，得看“报得实”。

比如，你得留意它的等待期。疾病门诊通常有15到30天的等待期，这期间生病是不赔的；而意外医疗一般没有等待期，买了第二天出事就能管。还有，报销比例和限额是关键。有的产品虽然保额写得好听，但每次事故限额可能就几百块，或者只报销社保范围内的费用，自费药一分不报。这就很尴尬了，毕竟现在去医院，稍微好点的药或者检查项目，很多都在社保外。

另外，意外身故或伤残保障虽然是标配，但额度通常不高，最高也就二十万左右。这部分更多是起一个基础兜底作用，真要想给孩子足额的意外保障，还得单独看专门的少儿意外险。

所以，挑这类保险时，别被那些花里胡哨的特色服务迷了眼。先看看自家孩子体质如何，如果经常跑医院，那就重点对比免赔额和报销比例；如果只是偶尔小病小痛，那可能一份含意外医疗的综合险就够了。具体怎么选，也可以参考水滴保保险攻略里的详细建议，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品，心里更有底。