很多人买重疾险，第一反应是“哪个便宜选哪个”。说实话，我见过太多人保费倒是省了，真出险时保额根本不够用。

保额这事，说白了就是你和保险公司对赌的筹码。你交多少保费，决定了出事时能拿回来多少钱。但问题来了——设太高，缴费压力扛不住；设太低，真得了大病那点钱根本填不上窟窿。行业内普遍建议重疾险保额起步30万，一线城市或收入较高的朋友可以往50万靠，这不是拍脑袋的数字，是综合了治疗费用和康复期收入补偿的参考线。

不过光盯着保额还不够，保障本身也得看清楚。重疾、中症、轻症三个层次，少了任何一个都差点意思。尤其是轻症保障，很多人都觉得“轻症嘛，小毛病”，其实轻症理赔概率比重症高得多，而且监管有明确规定，轻症累计赔付金额不能超过对应重症保额的30%。你看，这个30%就是硬杠杠，条款里写得清清楚楚，你买之前不留意真容易吃亏。

除了基础保障，特色保障和可选附加也值得关注。有的产品针对癌症、心脑血管疾病有额外赔付，有的可以附加投保人豁免，这些细节用不用得上要看个人情况，但至少得知道有这些选项。

说到底，买重疾险不是选商品，没有标准答案。最靠谱的做法是结合自己的预算、所在地区的医疗消费水平，还有家庭收入结构来综合判断。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。