买不了重疾险，大概是很多人突然意识到自己“被保险抛弃”了的时刻。明明感觉自己需要保障，结果一提交健康告知，核保结论下来，要么加费，要么除外，要么直接拒保。心里凉半截的那种感觉，我太懂了。
但今天想跟你说句实在话：买不了重疾险，不代表你没救了。
预算紧到连基础保障都没有的人，其实最该冷静
我知道有些人买保险的逻辑是“一步到位”，恨不得把所有险种一次性配齐。结果呢？重疾险保费一交，生活费捉襟见肘。
说实话，这种情况下我建议你先缓缓。
比起咬牙买重疾险，不如先把百万医疗险和意外险配了。前者专门报销大额住院费用，后者管意外身故和伤残。两项加起来一年也就几百块钱的量级——注意，我说的是“量级”，具体多少随年龄和职业浮动，但确实不算贵。
先把这两个兜住，等收入上来了再加重疾险。别让保险反过来绑架你的生活，这很重要。
过了五十五岁，买重疾险越来越不划算
说实话，重疾险对年龄是有偏见的。五十多岁再想买，保费贵到离谱，缴费期又短，很容易出现“交的比赔的多”的尴尬局面。
这时候与其死磕重疾险，不如换个思路——防癌医疗险了解一下。
癌症是老年人最高发的重疾，治疗费用也不低。防癌医疗险专门报销癌症相关的医疗费，对健康状况的要求比普通医疗险宽松不少，三高、糖尿病这类慢性病也有机会投保。而且价格相对亲民，对老年人比较友好。
当然，光靠防癌医疗险还不够。当地的惠民保（普惠型补充医疗险）也建议配上，这东西不限年龄、不限既往症，价格便宜，是很有价值的补充。不过要提醒一句，各地的惠民保政策差异很大，报销比例、免赔额都不太一样，买之前最好查一下你所在城市的具体条款。
得过重病的人，其实还有保可以投
这一类人最委屈。明明最需要保障，偏偏健康状况把保险公司都吓跑了。
惠民保就是为这种情况设计的。不限健康状况，不限年龄，哪怕是得过癌症的人也能买。虽然报销比例不算高，免赔额也比较客观，但至少是个兜底的选择。
另外，部分防癌医疗险对既往症有一定的承保空间，具体能不能投、怎么投，要看实际核保结论。我的建议是，多问几家，别在一棵树上吊死。
说到底，买不了重疾险不是世界末日。不同的困境有不同的出路，关键是别放弃找路。