很多家庭买了重疾险，真到需要用的时候才发现——哎，这玩意儿人没了也不一定赔？
说白了，能不能赔，核心就看一件事：这份重疾险的合同里有没有写明"身故保障责任"。
市面上重疾险分两种。一种是带身故责任的，说白了就是保障期内人走了，保险公司赔一笔钱给你家人。另一种是纯消费型的，只有得了约定的大病才赔，人不在了它不管。当然，后者保费通常便宜不少，但你得心里有数。
所以赶紧，别管营销人员怎么吹，你就把保单翻出来，盯紧条款里"保险责任"那一章，看有没有"身故"两个字。有的话，皆大欢喜；没有的话，后面的内容你更要仔细看。
假设条款里确实写了身故保障，那接下来的流程大概是：先给保险公司打电话报案，说明被保险人已经身故，客服会告诉你具体要准备什么材料。常规来说，就是保单原件、死亡证明、受益人身份证明这几样。材料交上去之后，保险公司会走一个审核流程，查清楚事故属实、符合理赔条件的话，就会打款。
这里有个坑要提醒：审核期间别干等着，隔几天主动打过去问一下进度。有些公司的理赔时效承诺写得漂亮，实际上拖你两三个月也是有的。脸皮厚一点，催一催没坏处。
那要是买的重疾险压根不含身故责任呢？
实话实说，家属是拿不到身故赔偿金的。但有一种情况可以关注——退保。有的产品条款里写了，投保人可以在被保险人身故后申请退保，把保单的现金价值拿回来。注意，这可不是保费，通常会打个折。还有些产品甚至不支持退保，那就真的什么都拿不到了。所以关键还是那句话：买之前把条款看清楚。
另外，遇到复杂情况自己拿不准的，花几百块钱找个律师或者资深的保险从业者问一下，别稀里糊涂签了不该签的文件。有时候一点专业意见，真的能帮你保住几万甚至几十万的权益。