前几天有个朋友问我，说给他爸买意外险，职业那一栏不知道咋填。他爸65岁，退休好几年了，现在在家帮忙带孙子，这种情况算啥职业？我说你别纠结，直接按“退休人员”或者“无业”填就行。

为啥这么说呢？保险公司划分职业类别，主要是为了评估风险高低。1-3类属于低风险，比如坐办公室的、退休在家的；4类开始风险往上走；到5-6类那就是高危工种了，蜘蛛人、矿工之类的。60岁以上的老年人，绝大部分早就离开工作岗位了，在保险眼里就是1-3类的范畴。你说万一退休后去当个保安呢？说实话，那也算是低风险工种，照样在1-3类里。

所以我一般建议啊，职业类别这个事儿真不用想太复杂。你要是实在拿不准，现在线上投保挺方便的，在确认页面附近一般都有个《职业分类表》，花两分钟查一下自己对应的类别就行。

至于计划怎么选，这里头有个小门道。很多人在选“计划一”还是“计划四”之间纠结，觉得贵的就是保障更足。道理是这么个道理，但我发现一个更有意思的角度——你看老人意外险，核心高频需求其实是意外医疗。为啥？因为老年人身体机能下降，摔一跤、碰一下的概率比年轻人高多了，这时候意外医疗能不能用、报销比例怎么样，那才是真正影响体验的地方。

所以与其盯着价格和保额看，不如先把意外医疗那几项看清楚：报销范围是限社保内还是社保外、免赔额有多少、报销比例是多少。这三个东西搞明白了，计划之间的差别你就门儿清了。

你看，买保险这事儿吧，有时候换个思路就能少走弯路。想了解更多中老年人的投保思路，可以看看水滴保保险攻略。