很多人买增额终身寿险，其实一开始就搞混了重点。以为它是理财，盯着收益看，结果忽略了它首先是一份寿险。

它的身故保障到底怎么赔？说起来有点绕，得分情况看。如果被保险人还没满18周岁，身故了就按现金价值和已交保费哪个多赔哪个。满18周岁后、还在缴费期内呢？这时取现金价值和已交保费乘以一个系数中的较大值。缴费期满后就更复杂了，要在现金价值、已交保费乘以系数、有效保额这三者里挑最大的赔。听着晕是吧？合同里白纸黑字写着呢，投保前一定得自己看一遍。

所以这东西说白了，就是用时间换保额增长。活着的时候现金价值在涨，万一出事也能给家人留一笔。

至于加减保和保单贷款，说白了就是给你开了两个“活钱口子”。想存钱的时候多加一点保费，手里紧的时候也能拿保单去贷款周转。不过我得提醒一句——加保这事不是你想加就能加的，得产品还在卖才行。产品一旦停售，这个通道基本就关上了。别到时候“我以为还能追加”，结果发现早就没了。

说到底，人活着钱没着落是焦虑，人没了钱没到位更焦虑。增额终身寿险解决的其实就是这个问题。至于选不选、怎么选，建议先把自己家庭的经济缺口算清楚，再研究产品。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。