给孩子挑重疾险，家长们最容易卡在两个词上——“保障”和“返钱”。既想有安全感，又怕保费打水漂，这种纠结太正常了。

于是乎，返还型少儿重疾险就出现了。平安爱加分20就是这类产品的典型——由两全保险和提前给付重大疾病保险组合而成。翻译成人话就是：保障期内孩子平平安安，合同到期时你能拿回一笔满期生存金。听起来是不是很香？

但问题来了。返还型产品之所以能“返钱”，是因为你多交了保费给保险公司去投资。羊毛出在羊身上这个道理，你应该懂吧？同等保障额度下，这类产品的保费往往比消费型定期重疾险贵出一截。普通工薪家庭与其把预算砸在这上面，不如用更少的钱把保额做高，把孩子成长期的核心风险先覆盖住。

所以啊，爱加分20这类产品更适合三种家长：一是预算确实宽裕，买返还型也不影响生活质量的；二是打心眼里就接受不了“保费没返”这件事的；三是单纯喜欢平安这个牌子的。

如果你属于前两种情况，也别冲动下单。先去水滴保保险攻略看看同类产品的对比，搞清楚自己到底在为什么买单。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

还有一点必须提醒：返还的前提是合同期满时孩子仍生存。产品条款里写得清清楚楚，别到时候说保险公司骗人。给未成年人买重疾险，通常要求0-17周岁，这个范围也要确认清楚。产品信息可能会调整，买之前仔细核对最新的条款总没错。