很多人买保险时都会纠结：这钱交出去，要是没出险，最后能拿回来多少？

这就涉及到两个概念：返保费和返保额。听起来差不多，其实差得挺远。

简单来说，返保费就是把你当初交的本金退给你（有时候还会扣掉一点成本费），而返保额则是按照合同里约定的那个“赔付额度”来给钱。你想啊，保额通常都是远高于保费的，毕竟保险玩的就是个杠杆，用小钱撬动大保障嘛。

举个例子，你买了份重疾险，保额50万，每年交1万，交了20年总共20万。如果合同规定是“返保费”，那到期平安无事，保险公司大概率就退你20万左右；但如果是“返保额”，那退的就是50万。

看着返保额很香对吧？但天下没有免费的午餐。想要拿到更高的返还，前期交的保费肯定也更贵。有些返还型产品，保费可能是纯消费型的好几倍。而且，这笔多交的钱在保险公司手里放了几十年，考虑到通货膨胀，到时候退回来的那点“超额”部分，购买力还剩多少，真不好说。

我寻思了一下，大家纠结这个，其实是想既要有保障，又不想钱打水漂。这种心情我懂。但咱们得明白，保险的核心作用是转移风险，不是理财增值。如果你预算有限，我更建议先把保额做足，选消费型或者定期型的，把杠杆拉高。毕竟，真到了需要用钱治病的时候，50万的赔付比到期退回来的那点本金重要多了。

当然，如果你手头宽裕，就想图个心理安慰，觉得“没出事也能拿回一笔钱”才踏实，那返保额的产品也不是不能考虑。只是记得，别为了追求返还，把当下的保障额度给压缩了。

具体的条款细节，比如到底返多少、有没有利息、中途退保怎么算，每款产品都不一样。建议大家投保前仔细看看合同里的“满期保险金”或者“身故保险金”那一栏。要是看不明白，也可以来水滴保官网首页问问我们的顾问，或者去保险攻略里翻翻相关的科普，心里有个底再下手也不迟。