很多人买重疾险时最纠结的就是：保额到底买多少合适？买少了怕不够用，买多了又怕保费压力大。

其实，计算保额有个挺实用的思路，就是把它拆解成三笔钱来看。

第一笔是治疗费用。像癌症、心脏病这些高发重疾，目前的治疗手段越来越多，但花费也确实不低。一般来说，这类疾病的治疗及相关医疗支出通常较高。当然，如果有医保或者百万医疗险，这部分压力会小很多，但自费部分依然是一笔不小的开支。

第二笔是康复费用。这点特别容易被人忽略。大病治疗后，身体恢复是个漫长的过程，可能需要长期的营养补充、定期复查，甚至请人护理。这笔钱虽然不像住院费那样一次性结清，但零零碎碎加起来，也是一笔不小的数目。

还有一笔是“看不见的损失”，也就是收入中断带来的影响。生场大病，少则几个月，多则几年没法正常工作。这时候家里的房贷、车贷、日常开销可不会停下来。所以，保额里最好能覆盖3到5年的年收入。

把这些加在一起，你就能大概心里有数了。不过具体买多少，还得看自己的预算和家庭责任。如果预算有限，可以先保个基础额度，把风险缺口补上；如果条件允许，尽量往高了配，毕竟重疾险的本质就是弥补生病期间的经济损失。

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