把治疗费、康复费、收入损失和家庭支出这几笔账放在一起算，你会发现：30万可能只是起步线。
我不是要制造焦虑，但保额这件事，确实需要把账算清楚再说。治疗费用只是冰山一角——康复期有多长？这段时间收入断了，房贷怎么还？孩子学费从哪来？这些才是真正考验一个家庭财务韧性的地方。有些人只看医疗费，觉得二三十万够了，却忽略了收入中断这个隐形的大窟窿。保额定低了，真到用时才发现捉襟见肘，那才叫后悔。行业内通常建议把治疗、康复和收入损失加在一起综合考虑，参考区间在30万到100万之间——注意，这只是个参考区间，不是标准答案。具体定多少，得看你的年收入水平、家庭支出结构，还有康复期大概需要多久。有房贷、有孩子要养的家庭，和单身没有负债的人群，保额需求差距可能是倍数级的。
所以别再问“到底多少合适”了，先把自己的家庭财务缺口算清楚，这才是正解。