给孩子选重疾险，很多家长盯着重疾种类数不放。其实，轻症才是隐藏的关键战场——它理赔门槛低、治疗费用相对可控，出险概率反而更高。

拿少儿平安福20和小福星20来说，差距主要就体现在轻症保障上。前者附加特定疾病保险的轻症覆盖种类相对更广，后者附加轻症疾病保险覆盖种类相对较少。这里要敲个黑板：轻症保障通常作为附加险存在，不是主险自带的必选责任，投保时得看清楚合同条款怎么约定。

光看数量还不够。少儿平安福20还有个隐藏技能——保额会“长大”。条款写明，70周岁之前按合同约定比例增加，且设有累计上限。翻译成人话就是：理赔过轻症，后续重疾的赔付基数就变大了。当然，这里有明确限制——必须是合同约定的轻症、年龄卡在70周岁前、累计有上限。

小福星20没有这个递增机制，重疾保额从投保那天起基本就固定了。对于年龄小的孩子来说，如果成长周期内轻症出险，后续重疾保额原地踏步，保障力度就显得单薄了些。

不过话说回来，轻症种类多寡和保额增长机制只是参考维度，不是选产品的唯一标准。每个家庭预算不同、健康状况不同，适合的产品自然也不同。投保前一定要认真阅读保险条款，特别是轻症责任的描述和除外责任部分。健康告知也要如实填写，别给自己挖坑。

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