宝宝刚出生那会儿，我满脑子都是喂奶、换尿布、取名字这些事。保险？觉得不着急。后来才发现自己差点踩了个大坑——

国家给新生儿的福利，少儿医保，很多新手父母根本不知道这回事，或者知道但觉得“以后再说”。但这玩意儿真的很香：价格便宜，没有投保门槛，不管宝宝有没有先天性疾病、既往病史，统统能保。更重要的是，新生儿在出生后90天内参保，自出生那天起的医疗费都能追溯报销。

等等，我刚说90天？各地政策可能不太一样，有的地儿是6个月内。所以这条你得打个电话问当地医保局确认一下，别到时候错过了时间追悔莫及。

少儿医保搞定了，商业险怎么配？

我的建议是先补百万医疗险。宝宝小时候肺炎、支气管炎这类住院太常见了，进了重症监护室那花钱如流水。百万医疗险能报销大额住院费，社保报完剩下的责任范围内基本都能赔。不过要注意——大多数产品有免赔额，而且外购药这块各产品约定不一样，买之前一定要仔细看条款。

手头宽裕的话，小额医疗险也可以考虑，主要管平时感冒发烧门诊这类小额支出，和百万医疗险正好互补，一个管大风险，一个管小毛病。

还有两类险种很多人容易忽略：重疾险和意外险。

说实话，给刚出生的宝宝买重疾险挺划算的，婴幼儿费率低，投保早保障期间长，万一孩子生大病，符合理赔条件就直接赔一笔钱，这钱可以用来治疗、康复，或者补偿家长照顾孩子期间的误工损失。不过这里要提醒一句，投保的时候健康告知必须如实填写，别隐瞒病史，不然理赔的时候会有麻烦。

意外险也一样，新生儿看着好像被保护得很好，但呛奶、摔落这类意外防不胜防，意外险能覆盖伤残和医疗费用。

说到这里，我突然想到一个问题：这些险种到底按什么顺序买？

我的建议是先把少儿医保办好，然后百万医疗险和重疾险可以同时考虑（预算有限就先百万医疗险），意外险和小额医疗险看情况加。每个家庭情况不同，没有标准答案，关键是先把基础保障做好。

想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。