买增额终身寿险的时候，很多人会想：反正都是“身故或全残就赔”，大人孩子应该一个标准吧？

流程上这么说倒也没毛病。出了事，第一步都是赶紧跟保险公司报案，第二步填理赔申请单，第三步把材料交上去等审核——这套流程，不管被保险人是三十岁的程序员还是五岁的小朋友，差别不大。

但是！

我之前遇到过一个客户，孩子刚上小学，给买了份增额终身寿险，他以为保额写多少万一出事就能赔多少万。结果——没搞清楚监管的红线。

国家有明确规定：10周岁以下的小朋友，身故保险金不能超过20万；满10周岁但还没成年的，上限是50万。就算你买的时候保额写的是100万，实际赔付的时候也得按这个标准来。

所以啊，别光盯着保额数字看，还得看看自己家孩子多大了、这个限额够不够覆盖你的需求。成人的理赔金额倒是没有这种硬性上限，但儿童的赔付空间确实受限。

另外，未成年人理赔还有个现实问题——申请得由法定监护人来办。爸妈拿着孩子的保单出事理赔，跟成人自己理赔比起来，手续上会多一道监护人确认。

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