很多人听说“夫妻互保”时，第一反应是“这东西不错，一方生病两份保费都不用交了”。想法是好的，但先把原理搞清楚，否则容易买了个寂寞。

保费豁免到底是怎么回事

所谓保费豁免，核心是“投保人”出险后，被保险人的保单不用再交钱，保障继续有效。翻译成人话就是：老公给老婆买保险，老公得了重病，老婆那张保单的后续保费不用交了。

关键点来了——这里的豁免是单向的。老婆生病，豁免的是老公作为投保人的那张保单；老公生病，豁免的是老婆作为投保人的那张保单。如果双方互为投保人且都附加了豁免条款，才能实现“一方出事另一方不交钱”的效果。

但有一种情况例外：连生定期寿险。这类产品一张保单保两个人，像华贵大麦甜蜜家系列就是这种形态。任一方出险，不仅能拿到赔偿，剩余保费也不用交了，而且另一方的保障继续有效。

定期寿险不是重疾险，别搞混了

需要特别提醒的是，市场上有些产品名称听着像重疾保障，实际是定期寿险。定海柱系列就是典型——它主要保身故和全残，不直接保重疾。如果你想构建完整的家庭风险屏障，定期寿险和重疾险各有各的用处，别拿寿险当重疾险来规划。

同样的，“臻爱”系列这类名称在不同保险公司有不同产品，具体能不能实现互保效果，要看条款怎么写。建议不要光看名字就下结论。

预定利率调整会影响价格

另外说个近期变化。中国保险行业协会发布的2025年二季度人身保险产品预定利率研究值为1.99%，已经触发了下调机制。从2025年8月31日起，普通型人身险预定利率上限从2.5%调整到2.0%，分红型降到1.75%，万能型保证利率降到1.0%。

这个调整意味着什么？新备案的保障型产品价格可能会发生变化。如果你正在考虑配置重疾险或定期寿险，可以结合自身需求多了解一下当前市场情况。

想进一步了解投保人豁免责任的具体适用场景，可以参考水滴保保险攻略。