很多家长在给孩子挑保险时，容易一头扎进各种产品里，反而忘了最基础的那一步：先把少儿医保给办了。

这玩意儿其实就是国家给的福利，不管你是城镇居民医保、职工医保还是新农合，在孩子这儿统称为少儿医保。价格不贵，一年也就几百块，但能解决不少基础医疗问题。而且，很多商业医疗险在投保时会问你有没有社保，有社保的话，保费通常更便宜，报销比例也更高。毕竟，社保报完剩下的部分，商业保险接着报，这样搭配才划算。

不过，光靠少儿医保肯定不够。它的报销比例和额度都有上限，遇到大病或者高额医疗费用时，自付部分可能还是会让家里压力山大。这时候，商业医疗险就能派上用场了。它主要用来补充社保报销后的剩余费用，比如自费药、进口器材这些社保不报的部分。

除了看病花钱，还得考虑孩子万一得了重疾，家长得请假陪护，收入减少不说，后期的营养费、康复费也是一笔不小的开支。这时候，重疾险的作用就体现出来了。它不是报销医疗费，而是达到合同约定的条件后，直接给一笔钱。这笔钱怎么花，你自己说了算。至于保额定多少，建议结合当地的治疗水平和家庭收入来算，一般30万到50万是个比较常见的参考区间，具体还得看自家情况。

小孩子天性好动，磕磕碰碰在所难免。意外风险虽然难以预测，但可以通过意外险来转移。给孩子选意外险时，别只盯着身故保额，更要看有没有意外医疗保障。毕竟，摔伤、烫伤、猫抓狗咬这些小意外发生的概率，远比大事故高得多。

另外，很多家长听说过“学平险”。这其实是一种针对学生的综合保险，通常包含意外身故、意外医疗和住院医疗等责任。价格确实便宜，一年一百来块钱，门槛也低，有些甚至不需要健康告知。但要注意，学平险的保额通常不高，住院医疗可能有免赔额，报销比例也有限制。如果已经配置了专门的医疗险和意外险，学平险可以作为补充，但不要指望它能替代所有保障。

总之，给孩子配保险，顺序大概是：先办少儿医保，再配百万医疗险防大病医疗费，接着用重疾险弥补收入损失和康复费用，最后用意外险覆盖日常小磕碰。如果想了解更多具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些针对不同家庭的建议。当然，每个孩子的情况不同，具体怎么选，还得结合健康状况和家庭预算来定。