很多人买重疾险时，容易被“保100种”“保120种”这样的数字晃了眼。其实，真正决定一份重疾险底色的，并不是后面那些凑数的病种，而是国家规定的核心疾病清单。

早些年，行业规范里确实只有25种必保重疾。但到了2020年，中国保险行业协会发布了新版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，把这个核心清单扩充到了28种重度疾病，还顺带引入了3种轻度疾病的定义。这意味着，现在市面上合格的重疾险，至少得把这28种重病和3种轻症给包圆了。

这28种重度疾病都是些什么呢？简单说，就是那些治疗花费巨大、对生命威胁极高、且发生率相对较高的病。比如大家最担心的恶性肿瘤（癌症）、急性心肌梗死、脑中风后遗症，还有重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等等。你可以去水滴保保险攻略看看更详细的险种科普，里面会讲到这些高发疾病的具体理赔标准。

除了这28种“硬指标”，保险公司通常会在此基础上增加其他疾病种类，比如一些特定部位的癌症或者较少见的神经系统疾病，以此来丰富产品形态。但说实话，对于普通家庭来说，前28种已经覆盖了95%以上的重疾理赔风险。剩下的那些，更多是锦上添花。

另外，新规还特别把恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症这三种最高发的疾病，拆分成了“重度”和“轻度”两个等级。这样一来，如果病情没那么严重，比如早期的癌症或者轻微的心梗，也能拿到一部分赔付，不至于因为没达到“重度”标准而一分不赔。

所以，我们在挑选重疾险时，不用太纠结它到底保80种还是100种。第一步先核对合同里有没有这28种核心重疾，第二步看看那3种轻症的赔付比例合不合理（通常建议在30%左右），最后再结合自己的预算和健康情况去挑具体的保额。毕竟，买保险是为了转移大风险，而不是为了集齐所有病种的名字。