到了45岁这个坎儿，很多人心里都犯嘀咕：以前觉得保险离自己挺远，现在看着体检报告上的箭头，再看看家里的房贷和孩子学费，突然就觉得这保障得赶紧提上日程了。

但真要去买吧，又发现险种多得让人头大。重疾险确实是重头戏，可如果只盯着它，万一遇上点别的状况，可能还是兜不住。其实除了重疾，还有几样东西在这个年纪特别值得琢磨。

先说意外险。这东西真不贵，一年几百块钱，就能撬动百万级别的保额。别觉得意外离自己很远，咱们平时上下班路上、出差在外，甚至在家摔一跤，都属于它的管辖范围。它主要管的是因为意外导致的身故或者残疾，给付一笔钱。对于上有老下有小的中年人来说，这笔钱能顶大用。具体怎么选，可以看水滴保保险攻略里的一些基础建议，重点看职业类别和医疗报销范围。

再一个是定期寿险。说实话，提到“身故”这个词大家都忌讳，但咱们得理性点。这个年纪往往是家里的顶梁柱，万一哪天人不在了，留下的房贷谁还？孩子的教育金从哪出？父母的养老怎么办？定期寿险就是干这个的——人走了，赔一笔钱给家人，让他们日子能继续过下去。它是纯保障型的，保费相对便宜，杠杆很高。选的时候注意看保障期限，一般保到60岁或者65岁退休就行，没必要保终身，那样太贵。

最后说说医疗险。医保是基础，但很多好药、进口器材它报不了。这时候商业医疗险就派上用场了。市面上常见的百万医疗险，一年也就几百块，能有几百万的报销额度，专门对付大病住院的高额花费。如果预算充足，还可以看看中高端医疗险，能去特需部或者私立医院，就医体验会好很多，当然价格也会上去不少。不管选哪种，都得仔细看看健康告知，毕竟到了这个年纪，身体多少有点小毛病，如实告知才能避免理赔时的麻烦。

我寻思了一下，其实买保险没那么复杂，核心就是看自己最担心什么。担心生病没钱治，就配医疗险；担心自己走了家人没法活，就配寿险；担心磕磕碰碰，就配意外险。把这些基础打牢了，再去考虑重疾险或者其他理财型的，心里才踏实。具体产品责任千差万别，投保前还是得多对比，或者直接来水滴保官网首页看看，多了解一点总没坏处。