很多人买保险时都有个纠结：手里就这么多预算，到底是先保命还是先攒钱？

其实这俩不冲突，只要顺序对就行。

咱们水滴保一直建议大家遵循“先保障、后理财”的原则。这就好比盖房子，地基得先打牢了，才能往上盖漂亮的楼层。如果连基本的健康和安全都没兜住，就去追求财富增值，那风险一来，所谓的“资产”可能瞬间就变成了“负债”。

第一步：把“地基”打好

先用重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险把这四根柱子立起来。重疾险解决生大病后的收入损失和康复费用；百万医疗险报销高额的住院医疗费；意外险防范突发状况；定期寿险则是给家庭经济支柱留的一份责任，万一人不在了，房贷、孩子学费还能有着落。

这部分纯保障型的保费，通常占家庭年收入的 5%-10% 就差不多了。别为了买理财险而压缩这块预算，那是本末倒置。

第二步：再考虑“装修”

等上面的保障配齐了，手里还有闲钱，而且这笔钱三五年内用不上，这时候再考虑增额终身寿险或者年金险。这类产品主要作用是锁定长期利率、强制储蓄或者规划未来的养老金。它们不像股票基金那样大起大落，胜在稳健，适合做家庭资产的“压舱石”。

这里有个小坑得注意：千万别听信什么“一边保障一边高收益”的宣传。保障就是保障，理财就是理财，混在一起的产品往往两边都不精。分开配置，不仅账目清晰，后续调整起来也灵活。

如果你对怎么挑这些产品没头绪，或者想知道自己目前的配置有没有缺口，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普文章，心里有个底再去选，会踏实很多。