很多人问我，市面上那些写着“保额复利递增”的终身寿险到底该怎么买？其实这类产品也就是大家常说的增额终身寿险，看着挺美，但要是没搞清楚门道，很容易买完才发现跟自己想的不一样。
先说说最核心的，你得知道自己图啥。这种保险本质上是身故或全残保障，顺带有个现金价值增长的功能。如果你是想给家里留笔确定的钱，或者做长期的财富传承，那它确实合适。但要是你指望它像股票基金那样短期高收益，那可能得换个思路了。
关于那个“3.0%递增”的说法，我得提醒一句，这是指基本保额的年复利增长，不是说你交的保费每年就涨这么多。现金价值的增长速度前期通常比较慢，得持有一定年份才能回本。所以，这笔钱得是你能放得住的闲钱，千万别把急用的生活费砸进去。
再一个特别容易被忽视的点，就是“减保”。以前有些产品减保很灵活，想取多少取多少，但现在监管严了，很多产品都限制了每年减保的比例，比如不能超过已交保费的20%或者基本保额的20%。这意味着你想中途拿钱出来用，是有门槛和限制的。买之前一定要问清楚，合同里白纸黑字写的是哪一条，别光听销售嘴上说“很灵活”。
至于缴费，量力而行最重要。虽然支持趸交或者分3年、5年、10年交，但你要评估自己未来的收入稳定性。要是选了10年交，结果第三年收入断了，保单失效了，那前面的损失可不小。起投门槛各家不一样，有的1万起，有的要2万甚至更高，根据自己的钱包厚度来定。
最后，买保险还是得走正规路子。不管是通过保险公司官网、官方客服，还是像水滴保这样的保险经纪服务平台，都要确保渠道正规。签合同前，健康告知要如实填，个人信息要核对准，尤其是受益人信息，别到时候理赔出岔子。不懂的地方多问几句，条款里的免责部分多看两眼，总归是没坏处的。