朋友发来一款重疾险产品链接，说是保障挺全面、赔付次数也不少。打开一看——如意锦鲤（尊享版）。
先别急着研究条款，有件事比什么都重要。
这款产品有一个隐藏门槛：它并不是随便谁都能买的。一般情况下，这类产品主要面向保险公司内部员工或其家属销售。普通消费者想直接投保？可能没那么简单。
如果你不在那个范围内，别灰心。类似的产品市面上还有不少，同样提供终身保障和多次赔付功能。但有一点必须说清楚——能不能投保，最终要看保险公司的核保结论，不是看着产品好就能直接下单的。
确认完身份问题，咱们再来看看这款产品的保障逻辑。
保障期限终身，这点没什么好说的。疾病保障分三层：重疾、中症、轻症。重疾的赔付比例会随着赔付次数增加而递增，最高能达到基本保额的一个较高比例——但具体是多少，要看合同条款怎么写，我这里就不给数字了，怕误导你。轻症赔付比例固定，但最终能拿到多少钱，同样取决于是否符合合同约定的定义和条件，别一看到比例高就觉得怎么都能拿到。
疾病分组方面，恶性肿瘤单独一组是这款产品的设计特点。不过话说回来，分组这件事没有绝对的好坏，关键看分组的逻辑能不能接受，以及这个设计在整个产品里处于什么位置。
高发轻症像原位癌、不典型心梗、轻微脑中风，高发重疾像恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症，一般都有多次赔付的机会。但赔付次数、间隔期、触发条件这些，都得看产品条款怎么写的。
产品适合什么样的人？保障想全面、预算充足、确实有多次赔付需求的，可以考虑。但保费在同类产品里偏高，保障期限只有终身可选，而且前提是你得能买进去。
如果不在投保范围内，其实也有其他选择——提供多次赔付的终身重疾险产品市面上不止一款。只不过投保前一样要确认自己是否符合健康告知要求，具体能不能通过核保，以保险公司的结论为准。
产品细节可能随时调整，投保前建议直接找官方渠道确认最新信息。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。