给孩子买重疾险，很多家长的第一反应是“保额越高越好”。说实话，这种想法挺危险的——你可能不知道，未成年人的身故赔付有监管硬性划定的上限。
根据相关规定，不满10周岁的孩子，身故保险金最多赔20万；已满10周岁但未满18周岁的，上限是50万。注意，这里说的是“身故赔付”——也就是万一孩子不在了，保险公司赔给家长的钱。有人就问了：那万一孩子得了重疾，确诊后赔的钱也受这个限制吗？答案是：一般不受。疾病确诊赔付是赔给孩子治病用的，监管对这部分没有硬性封顶。所以买的时候一定要分清楚，你关注的是疾病保障还是身故保障，侧重点不一样，选择逻辑也不同。
再说个冷知识：市面上所有重疾险产品，不管哪家公司的，都必须包含统一定义的28种重大疾病——这是监管强制要求的。这意味着什么？就是你不用太纠结“这个产品重疾种类多不多”，基础保障大家都有，真正拉开差距的是少儿特定疾病有没有额外赔付。白血病、重症手足口病、重型再生障碍性贫血……这些孩子高发的重疾，有没有多赔、赔多少，往往比“重疾种类写了几十种”实用得多。
所以回到开头那句话：保额高不一定等于买对了。建议家长在选产品前，先把条款里的“少儿特疾额外给付”那一栏看清楚，结合孩子年龄和家族病史判断优先级。产品信息可以通过水滴保官网首页等正规渠道去了解，条款里的赔付标准、等待期、免责范围都值得逐条过一遍，别嫌麻烦。买保险这件事，花时间研究就是给自己省未来的不确定性。