经常有朋友问我们水滴保：如果我是自由职业者，手头紧，只按最低标准交了15年社保，老了以后每个月能领多少钱？
这事儿真没法给个准数。因为养老金到底发多少，跟你所在的城市、每年的社会平均工资涨幅、你选的缴费档次都有关系。咱们拿北京的情况举个大概的例子算笔账。
假设一位45岁的康先生，收入不太稳定，选择按当地社平工资的60%作为基数来缴费。灵活就业人员的养老保险缴费比例通常是20%，其中只有8%进入个人账户，剩下的12%都进了社会统筹的大池子。这么算下来，每个月得掏出不少钱。如果社会平均工资每年涨5%，等他60岁退休时，个人账户里大概能攒下一笔钱。按照60岁退休对应的139个月计发月数来除，每个月个人账户能领一部分；再加上基础养老金那一块，首月合计大概能拿到一千块左右。
说实话，在一二线城市，这点钱想维持体面的晚年生活，确实有点捉襟见肘。毕竟15年后的物价什么样，谁也说不准。
但这并不意味着社保没用。社保是国家给的保底，能保证你有一笔稳定的、抗通胀的现金流活到老。只是如果你想过得更从容点，光靠这“一条腿”走路可能不够稳当。我们在水滴保也常建议大家，在配置好基础保障后，可以看看自己的预算，适当通过年金险或者增额终身寿这类工具，给未来的自己多加一道“安全锁”。
如果你对怎么搭配更划算感兴趣，也可以去水滴保保险攻略翻翻相关的科普文章，里面有不少关于养老规划的实用思路。