买保险最怕的是什么？不是选错产品，是根本没搞清楚自己到底在担心什么。

很多人上来就问“哪个产品好”，结果买完发现根本不是自己需要的。人寿保险不是一类产品，而是针对不同财务风险的解决方案。搞清楚自己怕什么，比比较产品参数重要得多。

比如说，家里有房贷车贷、上有老下有小，万一经济支柱出点事，整个家就断了收入来源。这种情况最该看的不是哪个产品名气大，而是定期寿险。这种产品保费便宜、保障额度高，在固定期限内万一发生身故或全残，能给家里留下一笔钱还债、维持生活。缺点也明显——到期人没事，合同就结束了，一般不退还保费。

但有些人不是担心短期的，是担心万一自己走得早，家人以后怎么办。这时候终身寿险的优势就出来了。既然保终身，那保险公司早晚得赔，积累的现金价值也比较可观，适合有资产传承需求的人。

还有一种心态是“生死我都要”，既想有保障，又不想钱白花。两全险就是冲着这个来的——约定期限内出事赔钱，到期人还在也给钱。不过这种产品保费通常比纯保障型贵不少，得算算值不值。

到了规划养老、孩子教育或者单纯想强制储蓄的时候，年金险是另一个思路。它不像前面几种以死亡为给付条件，而是活着就能按期领钱，属于“活越久领越多”的类型。当然，这类产品主要功能是提供稳定现金流，不侧重身故保障（部分产品可能有少量返还）。

说到底，保险没有绝对的好坏，只有适不适合。想继续了解各类产品的细节区别，可以参考水滴保保险攻略。