家里长辈到了70岁这个年纪，想买份保险心里踏实点，这想法挺正常的。但现实情况是，这时候能选的产品确实不多了。

很多常见的险种，像重疾险或者标准的百万医疗险，往往在60岁或65岁就设了门槛。就算有产品允许70岁投保，保费通常也比较高，而且健康告知那一关特别严，稍微有点高血压、糖尿病或者过往住院记录，可能就拒保了。

那是不是就完全没办法了？倒也不是。我们可以换个思路，抓大放小，优先解决发生概率高、或者一旦发生对家庭冲击大的风险。

首先是意外险。老人家腿脚没那么利索了，平时买菜遛弯、洗澡上厕所，磕磕碰碰的风险比年轻人大得多。意外险通常没有太严格的健康要求，七八十岁也能买，价格也就几百块一年。重点要看有没有意外医疗报销，最好是不限社保范围的那种，这样万一摔伤了用进口药或者自费项目也能报。

其次是防癌医疗险。癌症是高发大病，治疗费用也高。既然全面的百万医疗险买不了，那就退一步，只保癌症。这类产品健康告知非常宽松，三高、心脏病通常都能投，而且投保年龄能放宽到80岁甚至更高。虽然它不保其他疾病，但至少把最大的那个风险缺口给补上了。

另外，各地的惠民保也是个兜底选项。这种政府指导的补充医疗险，几乎没有年龄和健康限制，哪怕已经生病了也能买。虽然报销比例和免赔额可能不如商业保险那么友好，但胜在门槛低，作为基础保障很合适。

至于寿险，如果长辈已经没有家庭经济责任了，其实没必要再配置。买保险终究是为了转移无法承受的风险，咱们得根据老人的实际身体状况和家里的预算来定，别为了买而买。

如果想了解更多关于不同年龄段如何搭配保障，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些更详细的思路参考。