身边有朋友问我，他体检报告一塌糊涂，还有机会买百万医疗险吗？我说当然有，但得先搞清楚这类产品的脾性。

免健康告知的百万医疗险，本质上是给那些因为健康问题被常规医疗险拒之门外的人开的一扇窗。不用过问身体状况，投保门槛确实低，这一点没毛病。

但硬币有两面。因为核保宽松，保险公司承担的风险就大，保费自然比标准体产品贵一些——这事儿得心里有数。另外，这类产品大多是一年期非保证续保的，不像有些能保证续保20年的产品那么稳当。万一产品停售、赔付率过高或者监管政策调整，续保就可能出问题。所以别光看投保时不用告知健康告知就冲动下单，续保稳定性也是要掂量的。

还有一点很重要：等待期。医疗险通常设有等待期，这期间生病住院是不赔的，这是行业通行规则，不是某款产品的坑，别误解了。

最容易被忽略的是既往症免责。免健康告知不等于“既往症全赔”，投保前已经查出来的大病、重症，很可能被除外。

说白了，这类产品更适合健康异常、实在买不了常规医疗险的人。如果身体还行，能通过健康告知，还是建议优先考虑标准体产品，保障更全面、保费也相对友好。买之前想清楚自己图什么、舍掉了什么，决策才不会后悔。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。